Добро пожаловать на официальный сайт Союза автотранспортных предпринимателей Свердловской области.

На территории Свердловской области действует филиал ПАО СК «РОСГОССТРАХ», который включает 50 страховых отделов и агентств и Региональный центр урегулирования убытков в г. Екатеринбург.

ПАО СК «Росгосстрах» — флагман отечественного рынка страхования. На территории Российской Федерации действуют более 1500 офисов и представительств компании, порядка 300 центров и пунктов урегулирования убытков. В компании работает около 50 тыс. сотрудников и страховых агентов.

Росгосстрах входит в группу банка «Открытие», акционером которого является Банк России.

6 октября 2018 года система РОСГОССТРАХ отметила 97 лет со дня своего создания. www.RGS.ru.

Изменения в ОСАГО

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Водители знают, что выезжать на дорогу без ОСАГО нельзя. Смысл этого полиса в том, что, если по вашей вине произойдёт авария, вам не нужно будет платить за ущерб пострадавшему: его покроет страховая компания, у которой вы купили полис.

Вступившее в силу 9 января 2019 года Указание Банка России о расширении на 20% в обе стороны тарифного коридора в обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств подразумевает, что минимальный базовый тариф для расчета стоимости полиса ОСАГО для легковых автомобилей будет составлять 2746 рублей (до этого он был 3432 рубля), а максимальная величина базового тарифа — 4942 рубля (ранее — 4118 рублей).
Расширение тарифного коридора позволит страховщикам устанавливать базовый тариф как выше, так и ниже прошлогодних значений — в зависимости от ситуации в конкретном регионе. Для страховщиков это даст возможность уйти от дотационного подхода и кроссубсидирования в ОСАГО, а для водителей — к установлению более справедливой стоимости полиса — автомобилисты в регионах с повышенной аварийностью и уровнем мошенничества будут платить больше, в то время как на территориях, не отличающихся аномальным количеством ДТП, автовладельцы могут рассчитывать на некоторое снижение стоимости полисов.
Для расчета окончательной цены полиса базовый тариф умножается на восемь коэффициентов. Сам набор коэффициентов не изменится.
Новацией является разделение водителей по стажу и возрасту – стоимость полиса  становится более персонифицированной: появится 58 категорий вместо существующих четырех. Для самой молодой и «аварийной» категории (16-21 лет со стажем до 3 лет) — коэффициент «возраст –стаж» повысится с 1,8 до 1,87. А для самых опытных водителей (старше 59 лет со стажем более 3 лет) этот коэффициент будет снижен до 0,93.

Использование детальной сетки при расчете так же делает стоимость полиса более справедливой для каждого конкретного автовладельца, а всю систему расчетов более понятной.

Для уточнения ситуации мы беседуем с директором филиала компании РОСГОССТРАХ в Свердловской области Шашковым Евгением Сергеевичем.

 - Компания «Росгосстрах» снизила базовый тариф по ОСАГО для юридических лиц, кроме такси, городского транспорта. В частности, тарифы снижены до минимального значения коридора по всей Российской Федерации для следующих сегментов: ТС категории «B», «BE» юридических лиц; ТС категорий «C» и «CE»; ТС категорий «D» и «DE»; тракторы, самоходные колесные дорожно-строительные и иные машины.

Тарифы для физических лиц -владельцев автомобилей категории «В» пока остается неизменными. Как и ряд других крупнейших страховых компаний, мы не спешим с изменениями тарифа и продолжаем внимательно анализировать изменения портфеля компании и ситуации на рынке. При этом мы в первую очередь будем руководствоваться стремлением предложить каждому автовладельцу оптимальные именно для него условия страхования, а также задачей не допускать отрицательных результатов деятельности по ОСАГО для нашей компании».  Одновременно уточняем, что поскольку страховая компания вправе вносить изменения в тарифы, дальнейшие корректировки возможны.

Как рассчитывалась стоимость полиса по старым правилам?

- Раньше страховые компании устанавливали базовый тариф (ТБ) по ОСАГО для всех жителей одного города. Затем на цену полиса влияли разные коэффициенты. Формула для расчёта ОСАГО выглядела так:

ОСАГО = ТБ × КБМ × КТ × КМ × КВС × КО × КС × КН

  • КБМ — коэффициент бонус-малус. КБМ водителя-новичка равен единице. Если в прошлом у водителя были аварии, коэффициент поднимается, и наоборот: за аккуратную езду полагаются бонусы. Если водитель год не оформляет полис ОСАГО, коэффициент снова возвращается к единице.
  • КТ — коэффициент территории. Устанавливается для каждого населённого пункта. Например, в Москве КТ равен 2, в Московской области — 1,7, а в соседней Калужской области — уже 0,9.
  • КМ — коэффициент мощности. Чем больше лошадиных сил, тем выше стоимость страховки. Сейчас при мощности машины от 120 лошадиных сил тариф вырастает на 40%, более 150 лошадиных сил — на 60%.
  • КВС — коэффициент возраста и стажа. КВС для новичков младше 22 или со стажем вождения менее трёх лет составляет 1,8, а для более опытных водителей — единицу.
  • КО — коэффициент ограничений. Если управлять машиной будет неограниченное количество водителей, страховка обойдётся дороже.
  • КС — коэффициент периода использования. При годовой страховке коэффициент равен единице.
  • КН — коэффициент нарушений. Учитывает грубые нарушения закона. Например, езду в пьяном виде или побег с места ДТП.

Какие недостатки были у этой системы?

Оценка водителей была слишком общая.Водители отличаются не только стажем и мощностью автомобиля. Кто-то сутками работает на машине, а кто-то ездит раз в неделю за продуктами. Кроме того, место регистрации лишь косвенно влияет на риск аварии, особенно с учётом того, что автомобиль можно поставить на учёт в любом регионе. Сейчас водители с одинаковым трафиком и аварийностью платят разные суммы за полис только потому, что формально они относятся к разным областям. При этом не учитывается ни реальная плотность движения, ни состояние дорог.
История аварий легко обнуляется
Достаточно 12 месяцев не быть вписанным в полис ОСАГО — например, ездить по страховке без ограничений — и КБМ снова вернётся к единице. При этом сгорают бонусы аккуратных водителей и аннулируется история аварийных.
Коэффициент мощности устарел
Машины мощностью более 100 лошадиных сил раньше считались практически гоночными, и их страхование было дороже. Сейчас это стандартная мощность автомобилей, а для владельцев всё ещё действует повышенный тариф. При этом чёткой связи между мощностью автомобиля и аварийностью не было выявлено.

В чём суть реформы?

Систему обязательного страхования хотят сделать более справедливой: рассчитывать стоимость ОСАГО не по усреднённым цифрам, а индивидуально для каждого водителя. Для этого Центральный банк и Минфин подготовили комплекс мер, которые будут проводиться поэтапно. По итогам реформ будут отменены устаревшие или несправедливые коэффициенты. Вместо этого, страховые компании смогут вводить собственные коэффициенты для оценки водителей. Например, учитывать семейное положение или использование телематических устройств, которые отслеживают частоту езды и стиль вождения. Чтобы повысить ответственность страховщиков за продажу полисов ОСАГО, ЦБ РФ планирует вести государственный реестр надёжных страховых агентов. На сайте Центробанка водители смогут увидеть, каким агентам можно доверять. Узнать стоимость полиса у разных страховщиков можно будет через индивидуальные калькуляторы на сайтах компаний.

Что именно изменится в ОСАГО?

Учёт прошлых аварий и бонусов за безаварийность будет вестись более справедливо и понятно, перестанут учитываться коэффициенты мощности и территории, стаж и страховая история водителя будут рассматриваться более детально, а сам полис можно будет сделать на один день или на 2–3 года.

Расчёт коэффициента бонус-малуса (КБМ)

Коэффициент будет назначаться водителю 1 апреля каждого года. Сколько бы договоров ОСАГО автовладелец ни заключал, коэффициент не изменится. В следующее 1 апреля будет проверяться наличие или отсутствие выплат по авариям за прошлый год и назначаться новый коэффициент.

Отмена коэффициента территории (КТ)

Каждому водителю будет предложена собственная базовая ставка. Страховые компании смогут учитывать реальную ситуацию в городе и особенности вождения каждого человека. При этом, если водитель будет не согласен с оценкой одной компании, он сможет обратиться в другую — такая конкуренция заставит страховых агентов предоставлять справедливые и выгодные условия.

Отмена коэффициента мощности (КМ)

Помимо того что под повышенный тариф попадает слишком большое количество автомобилей, по статистике МВД нет связи между мощностью автомобиля и количеством ДТП, поэтому КМ учитываться не будет.
Детальная классификация водителей по стажу
В новой системе стаж водителей станет более важным фактором. Например, водители с опытом вождения более 14 лет будут получать самый низкий коэффициент и платить за страховку меньше. Вместо текущих четырёх категорий будут введены 58.
Возможность сделать договор на любой срок
Владельцы автомобилей смогут заключить страховой договор на любое необходимое время — даже на один день. Это станет выходом в ситуациях, когда нужно ехать прямо сейчас, если машина используется всего несколько месяцев в году или когда старый полис истекает перед продажей.

Когда изменения вступят в силу?

Сама реформа пройдёт в два этапа. На первом этапе Банк России упростил и сделал более понятной и прозрачной систему присвоения КБМ, ввел более детальную градацию водителей по возрасту и стажу и расширил тарифный коридор на 20 процентов вниз и вверх.
На втором этапе будет принят законопроект, который разрешит страховым компаниям устанавливать индивидуальные базовые тарифы. Банк России по-прежнему будет назначать минимальные и максимальные значения тарифного коридора и контролировать прибыли страховщиков.

Кому выгодна эта реформа?

По новой тарификации страховые компании смогут понизить цену полиса для опытных и аккуратных водителей и поднять для аварийных. Это значит, что те, кто соблюдает правила, не будут переплачивать за любителей полихачить. 80% российских водителей ездят аккуратно, поэтому полис станет дороже лишь для тех 20%, которые водят агрессивно и часто нарушают правила.